Банкротство физических лиц - что, как и возможно ли?

Банкротство физических лиц - суть статуса, оформление.

19541
Банкротство физических лиц - суть статуса, оформление.

Сегодня процедура банкротства доступна не только бизнесменам и предпринимателям, но и физическим лицам – обычным гражданам РФ. Практика в России введена в обиход относительно недавно, а статистика по стране уже поражает показателями: порядка тысячи дел в месяц.

В Едином Федеральном Реестре сведений о банкротстве уже насчитывается более 44000 судебных решений о признании наших соотечественников несостоятельными.

Что же подразумевает банкротство физлиц? Избавление от долговых обязательств? Или это прямой путь к утрате своего имущества и накоплений?

О банкротстве физического лица

Суть банкротства физлица в признании гражданина несостоятельным и не способным исполнять финансовые обязательства перед кредитными организациями (банки, налоговая, сюда входят и физлица, одолжившие деньги под расписку). Решение неспособности оплатить денежные долги выносится арбитражным судом.

Мы напоминаем о необходимости оплачивать налоги вовремя и недопускать скапления долгов. Проверить налоговые задолженности и оплатить госуслуги - Вы всегда можете прямо на портале Oplata.Pro!

Инициатором заведения дела о банкротстве может выступать как сам гражданин, так и кредиторы, и ФНС.

Основные условия для подачи заявления в суд самим физлицом:

  • Общий долг превышает 500 000 рублей. Сюда входят долги не только перед кредитными организациями, но и перед физическими лицами.
  • Срок просрочки уплаты задолженностей превышает 3 месяца.

Если же инициаторами подачи заявления выступают третьи лица, обанкротить гражданина можно при общей сумме долга в 200 000 рублей. В этом случае на основании №127-ФЗ о банкротстве обязательным условием является задолженность перед несколькими кредиторами.

Закон о банкротстве физических лиц

С 1.10.2015 г в нашем государстве вступил в силу закон №127-ФЗ, который чётко определил порядок процедуры признания физлиц несостоятельными.

Закон закрепляет следующие возможности граждан:

  • Реструктуризацию долга с целью наладить своё материальное положение;
  • Приостановку начисления пеней, санкций и всевозможных штрафов.

Плюсы и минусы банкротства

Плюсы и минусы банкротства

Главным недостатком статуса банкрота является цена. Процедура для многих может показаться слишком дорогостоящей. Кроме того, лицо, желающее объявить себя несостоятельным и неспособным платить долги на всё время ведения дела не может пользоваться своими счетами (все банковские карты в обязательном порядке передаются финансовому управляющему).

Нельзя проводить никаких сделок с недвижимостью и имуществом. И по решению суда может быть запрещён выезд за пределы страны.

После объявления лица гражданина РФ, он в течение пяти последующих лет обязан сообщать об этом банкам при необходимости нового кредита. Таким образом, следует понимать, что шансы получить займ минимальны, либо вовсе равны нулю.

Проверьте задолженность судебным исполнителям - прямо сейчас! Если не погасить их вовремя - это может стать причиной оформления бенкротства!

Какими бы существенными ни казались минусы банкротства, преимущества тоже имеются:

  1. Гражданин с момента объявления его банкротом освобождается от уплаты долгов кредиторам и иным организациям, и лицам. Исключения составляют налоги, сборы и штрафы.
  2. Аннулируются проценты и неустойки по финансовым обязательствам.
  3. Прекращается действие исполнительных документов по взысканию имущества. 

Оформление банкротства физ лица

Непосредственно сама процедура достаточно продолжительна по времени. Вместе с расчётом времени на подготовку документов, она может занять от 10 месяцев и более.

Итак, пошаговая инструкция:

  1. Подготовка документов. Список необходимых документов обширный: кредитные договоры с графиками платежей, расписки о займах, претензии от кредиторов, решения суда, договоры залога движимого и недвижимого имущества и прочие документы, подтверждающие неоплаченные задолженности; СНИЛС; справки 2НДФЛ; сведения о всех доходах и уплаченных налогах за последние три года; трудовую книжку; выписки со всех денежных счетов с остатком не менее 30 000 рублей.

Также необходимо оплатить госпошлину в арбитражный суд и перечислить 25 000 рублей на счёт арбитражного суда для вознаграждения финансового управляющего.

При наличии следует предоставить и свидетельство о браке/о расторжении брака, свидетельства о рождении детей, брачный договор, свидетельства о праве собственности на имущество, выписки с зарплатных карт и из пенсионного фонда.

  1. Оформление заявления. Заявление заполняется по установленной форме и подаётся в арбитражный суд. Важно внимательно систематизировать все данные по долговым обязательствам и написать точную общую сумму всех задолженностей.

Документы для оформления банкротства

В заявление указывается финансовый управляющий, его участие в процессе является обязательным. Следует заранее позаботиться о его выборе.

  1. Подача заявления. Подать заявление можно лично, через онлайн-сервис, либо направить по почте заказным письмом.
  2. Исполнение решения суда. Суд может вынести относительно физлица одно из трёх решений: реструктуризация долга, реализация имущества или мировое соглашение.

Социум на недавний закон о банкротстве физических лиц отреагировал неоднозначно. С одной стороны, это может усугубить ситуацию с безответственными должниками и нанести значительные убытки кредитным организациям. С другой стороны, это гарантия безопасности поручителей, созаёмщиков и самих заёмщиков столкнувшихся со сложной жизненной ситуацией.